FXで稼ぐメンヘラ主婦パン子

物欲強めな専業主婦です。 FXで小遣いを稼いで、たまの買い物でストレス発散しつつ、なんとか毎日頑張ろうっていう意識の低いブログです。

日記

積み立てNISAとiDeCoを徹底比較してみた!!

投稿日:2018年3月31日 更新日:

みなさま、こんにちは。

どうもパン子です。

 

タイトルの通り、このたびわたくし、資産運用を初めてみることにしました^^

平均寿命がどんどん延びて、年金受給年齢がどんどん上がってく日本。

老後、基礎年金だけじゃ本当に不安。

 

加えて、わたくし昨年の年末から年始にかけての高値真っ最中の頃の仮想通貨に

アホみたいにぶっこんじゃったので…w

「イーサリアムに100万円投資」の記事。

(現在、当時の4分の1くらいの価値に減っちゃってますが、そのまま保有中です)

残りの運用資金は、固ぁ~いところに投資しよう!!という、いたって単純な理由からです。


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これから資産運用するならどれがいい?

お恥ずかしい話ですが、結婚して8年、子供も2人いますが、これまでまともな資産運用というものをしたことがなくw

(なんなら、主人もわたしも生命保険もまともに入っていませんw)

どんなものがいいのか?なにがあるのかすらわからない状態からのスタートです。

 

資産運用と検索をかけて出てきたのが、国債、定期預金、株式投資、投資信託、不動産投資などなど…

株式投資は、昔やってました。

トヨタとかSONYのミニ株とか、その他にも安い単位で買える株や、優待目的の投資なんかをちょこちょこと…。

でも、そのくらい有名な会社でも、やっぱり株は素人には難しい( ;∀;)

(リーマンショックやギリシャショックで痛い目にも遭いました)

 

仮想通貨やFXのような、ハイリスクな運用分とは別に、

今回はできれば老後まで放置できて、少額でもリスクの低い、確実にコツコツ系のものがいいのです!!

というわけで、株は却下。

 

リスクの低い国債や定期預金…、

なに??金利が0.05%とか、0.1%とか…。

マジで??そ、そんなに少ないの?ww

いやいや、それはちょっとさすがにリターンが少なすぎで却下!!

(そんなんならさすがにわたしがFXで運用するよ)

 

外貨預金は円高になると損するし…。不動産投資する程の余裕はないし…。

という事で諸々検討して最終的に候補があがったのが…、

最近いろんなところで耳にすることのおおい「積み立てNISA」か、「Ideco」の2つでした。

というか全然検討する余地もなく、楽々と2つに絞れましたww

(昨日、弟と自分の分の、じゃんけんできるおもちゃのついたラムネを買った長男。

おこづかいから買うのは人生で初めてw)

 

積み立てNISAiDeCo

なぜこの2つに絞ったのか?

株の利益にも、定期預金の利息にも、税金がかかるんです。

一律ほぼ20%って、結構な負担…”(-“”-)”

この「積み立てNISA」と「iDeCo」には、ほぼ税金がかからないのです!!

(通常のNISAは、2023年までの受付なので却下)

 

iDeCo(個人型確定拠出年金)とは?

確定拠出年金協会のHPを引用しました。

簡単に言うと、個人で作る年金です。

 

国民年金や、会社の厚生年金などの、65歳から受け取れる(2018年現在)通常の年金とは別に、

自分で定期預金や、投信、保険で資産を運用して60歳以降から受け取る仕組みです。

 

メリットとして

①掛け金がすべて所得控除の対象になるから、住民税や所得税の節税になる。

②運用による利益や利息が非課税。

なんですよね~。

自営業の我が家は、国民年金しか払ってないので、基礎年金だけでは不安、っていう事もあるし、

なにしろ所得控除にできるのももってこい!!

 

ただ、デメリットとして

年金なので、60歳になるまで引き出せないんですよね。

これが、ちょっとネック。

自営業なこともあり、突然まとまったお金が必要になった場合、60歳まで引き出せないのは困るんですよね~。

 

もし、60歳まで引き出さない、っていう条件だったら、わたしの場合はダントツでiDeCoがよかったです!

60歳まで出せなくとも、毎年すべての掛け金を所得控除できるっていうのは、節税できてる金額分、儲かってるのと同じですもんなぁ。

iDeCoなら、節税の恩恵だけでも十分なので、商品じたいは元本確保型の定期預金なんかにして堅実に運用するのもありかと…。

 

積み立てNISAとは

一方、積み立てNISAは、iDeCoと違い 定期預金のような「元本確保型」(元本は保証されるので損はしない)の運用はできません。

その名のとおり、積み立て投資信託です。

2018年の1月から始まったばっかり!!

 

しかし、金融庁の定めた「長期」「分散」「積立」に適した基準を満たす投資信託やETFしか対象商品にないので、

通常の投資信託や株式と比べると、かなり堅実で初心者にも安心な商品です。

(ただ、金融庁が厳選してるとはいえ、利益を保証しているわけではありません)

 

非課税対象は年間40万円までの運用という上限があるけれど、20年間の運用が非課税なので、

2年目に追加で40万円、3年目にも追加で40万円…と最高で総額800万円まで運用できます。

引用:金融庁HP

メリットとしては

①運用による利益が非課税

②いつでも引き出せる(非課税対象枠は戻せない)

 

デメリットとしては(iDeCoと比べて)

①掛け金が所得控除にならない。

②元本割れのリスクはある。

(一つのジュースを二人でシェアして節約w)

 

平均利回りや節税額は?

最も大事なところ…

実際どのくらい儲かるの?ってところ。

 

 

iDeCoは、毎年いくら節税できるのか?

我が家は自営業なので 年間で81万6千円まで掛け金にすることができるのですが

(公務員は年間14万4千円までだったり、会社員や専業主婦は27万6千円までだったり、職種によって 年間の上限額が違います)

 

積み立てNISAと比べるために、年間運用を40万円とすると…

月に33,000円ほどの掛け金。

自営業でたとえば600万円の課税所得者だとすると、節税額は 年間で111,800円ですって!

60歳まであと20年だとすると(NISAと比べるため)

20年間でなんと237万円の節税!!

ひぃ〜〜!!すごい!!

 

プラス、たとえば投資で平均利回り3%で運用できれば、60歳以降の受け取り時は291万円の運用益

うう〜〜ん!!

iDeCo、すごす!!!笑

 

積み立てNISAの運用益は?

どこのファンドで、どのような投信商品にするかによっても だいぶ違うみたいです。

日本株だと このところアベノミクスで株価は上昇していたので 平均利回りが通常よりも良くなっていたり…

国内株なのか、米国株なのか、新興国株なのか?

インデックスファンドなのか アクティブファンドなのか ETFなのか?

 

いろいろあるみたいですが、今の時点で平均すると、それぞれ20年間の運用では 日本株では約3.2% 先進国株、約5.3% 新興国株では 約7.3%のリターン、という数字が出ているそうです。

平均すると5.3%!!

40万円(月に33,000円程度)を20年間、3種類に分散投資した場合、5.3%で運用益は約570万円です!

 

もちろん 新興国株の利回りが現在平均7.3%だから もっと新興国株の割合を増やす、とか

(新興国株だけにすると約930万円!)

20年間うまく良い利回りのものに継続していければ 結果はもっとよくなるかもしれない。

 

いや〜〜! 期待に胸が膨らむわぁ〜〜!!

積み立てNISAも!!笑

 

まとめ

先述したとおり 我が家は自営業で、まとまったお金が突如必要になる可能性もあるため、

とりあえず現状は 積み立てNISAをはじめてみることにします!!

 

ただ、iDeCoもやっぱり捨て難い!!w

もし今後 事業が安定してきて、60歳まで預けておける余裕がも出てきたら 積み立てNISAと併用して iDeCoにも掛けてみようと思います!!

 

ひぃ〜〜、それにしても 資産運用なんて 若い頃には全然考えてなかったけど、

知ってみると 本当やらないのはもったいない!!

もっと早く知ってれば…!と思います。^^;

 

でも、前向きに!

今の時点で知ることができてよかった^_^

 

よーし!

つぎは、積み立てNISA、どこのファンドで どの商品にするか調べるぞ〜〜!!

 

では、また〜〜(o^^o)

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2歳と6歳の息子がいる30代のママトレーダーです。

広告、看板デザイン、動画編集もやってます。

【趣味】無料音源、フォント、素材探し。

【好きな食べ物】グミ。

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